Portföljutveckling - December

Det har nu gått en månad sedan jag senast presenterade utvecklingen för min portfölj och börsen har på allvar börjat visa röda siffror. Jag fortsätter att handla månadsvis och följer med börsen i nedförsbacken, på lång sikt bör denna strategi löna sig.  

Den 27 november visade portföljen ett marknadsvärde på 443.586 kronor och idag visar den en summa på 434.696 kronor. Efter nyinvesteringar samt kursutveckling motsvarar det en minskning med 8890 kronor, vilket innebär en kursnedgång på 2,00%. 

Om ni vill jämföra varje enskilt konto mot föregående månads siffror kan ni klicka här, sidan öppnas i en ny flik så att det blir lätt att jämföra.     



Investeringssparkonto
 Inköp   
  Marknadsvärde 
 Avkastning %
 Avkastning
 309.228
  295.657
4,39
13.571

Kapitalförsäkringskonto
  Inköp  
 Marknadsvärde
 Avkastning %
 Avkastning
 122.688
 124.262
 1,28
 1573

Fonder
  Inköp  
 Marknadsvärde
 Avkastning %
 Avkastning
 16.223
 14.777
 8,92
 1447


Totalt alla konton

Inköp                        Marknadsvärde            Avkastning %         Avkastning
448.139                    434.696                       3.00                        13.443                                                       

Snöbollseffekt i snöbollseffekten

Eftersom alla mina utdelningar återinvesteras tillsammans med mitt månadsspar från lönen så får jag ingen riktig känsla för hur min återinvestering av utdelningarna ökar på snöbollseffekten för mig.

Därför har jag en tanke om att försöka påverka detta genom ett nytt projekt i min kapitalförsäkring som baseras på projektet som jag skrev om för ett tag sedan. 

Hälften av alla utdelningar som jag har mottagit i min utländska portfölj har investerats i Akelius preferensaktie. Ursprungligen hade jag för avsikt att investera andra hälften också men har nu ändrat mig. Nu är planen att mina kommande utdelningar även kommer få chansen att arbeta för mig i två nya svenska aktier. 

Akelius pref. delar ut i februari, maj, augusti och november. Dessa utdelningsmånader kompletteras väl med mars, april, september samt oktober med hjälp av Telia och Castellum. En del av min idé är även att detta projekt endast ska finansieras av utdelningarna från min kapitalförsäkring. 

Resonemanget kring valen av dessa aktier går i stil med att Telia är en stabil aktie med hög direktavkastning och i Castellum kommer jag troligtvis få ta del av både kurstillväxt samt utdelningshöjningar. 

På detta sätt kommer mina utdelningar snabbare kunna återinvesteras igen som på ett rullande schema och snöbollseffekten kommer därmed bli synligare för mig.

Missmod?


I bilden visas en kommentar som jag skrev i ett av Frihetsmaskinens inlägg

I kommentaren gjorde jag en ganska ruff huvudräkning och kände mig genast nedslagen. Det skulle alltså ta mig ett decennium att uppnå mitt mål tänkte jag. 

I det långa loppet är 10 år faktiskt inte alls lång tid, men det är otroligt länge för en som helst vill gå ner i tjänst redan imorgon.

Jag har heller inte räknat med att mina fasta utgifter med stor sannolikhet kommer att öka i framtiden. 

Uppgivenhet, missmod, nedslagen, hopplöshet.. ge mig gärna fler synonymer på känslan som uppstod.





Men jag har i efterhand gjort en mer exakt prognos med hjälp av z2036 sparkalkylator för att reda ut mer exakt hur lång tid det faktiskt kan tänkas ta innan mitt mål är uppnått. 


Jag har räknat med en startsumma på 445.000 kronor och utgår vi ifrån start år 2019 skulle jag ha uppnått mitt mål år 2026. Ja, 3 år mindre än min första prognos.. känns lite bättre nu.

I dagsläget har jag räkningar på cirka 7550 kr i månaden, men har i exemplet ovan räknat med att dela kostnaden på två när min sambo flyttar hem igen. Med den beräkningen hade jag egentligen uppnått mitt mål efter 6 år då räkningarna delat på två knappt blir 4000 kr. Jag har dock räknat med att ha 5000 kr i fasta utgifter för att bistå mig själv med lite marginalutrymme för säkerhetens skull. 

Hur skulle det då se ut om min sambo redan bodde hemma och vi delade alla kostnader på två? 

























I exemplet ovan har jag räknat med att kunna spara 12.000 kr i månaden av min lön och prognosen ser då genast lite bättre ut. Jag kommer i så fall ha uppnått mitt mål efter cirka 5 år vilket inte är så himla farligt ändå. 

Har ni räknat på en eventuell prognos tills ert mål är uppnått? Har ni någon gång känt missmod gällande ert sparande? 

Investeringar och Sparande - November

Utan att veta om utdelningen kommer att höjas, sänkas eller lämnas oförändrad för år 2019 så har jag denna månad fokuserat på att investera i aktier med hög direktavkastning. Vad jag valde att fokusera på förra månaden kan du läsa här. För första gången på över ett år har jag även handlat aktier i min kapitalförsäkring, nämligen Sampo.

I november sparades det sammanlagt 10.376,28:- inklusive utdelningar. Av dessa investerades det för 7676,28:- exklusive krediten. Det som är gråmarkerat i listan nedan är sparande utanför min portfölj. 

Jag har även sålt fonder i min kapitalförsäkring till ett värde av 4374,26:-, jag köpte Akelius preferensaktier för 2301:-, resterande pengar investerar jag efter den 20 december. Månadens inköp ökar mina årliga utdelningar med cirka 525 kronor baserat på 2018 års siffror. 


  • Lön 6000:-
  • Utdelningar 1462,12:-
  • Pengar online 214,16:- 
  • Kredit -36,25:-
  • Extra skatt 200:-
  • Nöjeskonto 500:-
  • Buffertkonto 2000:-


Investeringssparkonto


Kapitalförsäkringskonto


Fondkonto


Investeringssparkonto - 3152,16:-
Kapitalförsäkringskonto - 3560,37:-

Fondkonto - 1000:-


Totalt investerat: 7712,53:- (varav 36,24:- i kredit)

Utdelningar - November

Tittar vi på förra året samma månad så har mina utdelningar ökat med hela 70,77%.
November månad börjar bli en väldigt bra utdelningsmånad vilket är roligt då det under hösten/vintern annars brukar se ganska så skralt ut på den fronten. Jag har valt att räkna med den dragna källskatten (49,44:-) då jag förväntar mig att få tillbaks hela beloppet om några år.


År 2018


Aktie                                    Summa

-
Boston Pizza                       51,49:-
Realty Income                     39,77:- 
Northwest Healthcare          59,43:-
P&G                                    71,25:-
AT&T                                   107,87:-
H&M                                    315,25:-
Investor                               128:-
NCC                                    260:-
Svolder                                216:-
Wallenstan                          112,50:-
Akelius pref.                        150:-
-
Totalt: 1511,56:-


År 2017


Aktie                                    Summa

-
Realty Income                     35,58:-
Boston Pizza                       48,50:-
Northwest Healthcare         56,96:-
P&G                                    28,94:-
AT&T                                   45,15:-
H&M                                    242,50:-
Atlas Copco                         85:-
SAS pref.                            187,50:-
Volati pref.                           80:-
Akelius pref.                        75:-
-
Totalt: 885,13:-

Pengar Online!

Det har gått ännu en månad sedan den senaste uppdateringen kring enkätundersökningarna. Jag kan minst sagt säga att jag inte har varit särskilt engagerad under november månad. Jag hoppas dock att lusten kommer att öka igen i framtiden.


Blocket

På blocket har jag under de senaste tre veckorna skrapat ihop 0 kronor.

SF

På SF har jag under de senaste tre veckorna gjort enkäter för 22 kronor.

Allt om mat
På Allt om mat har jag under de senaste tre veckorna gjort enkäter för 10 kronor.

Triaba
På Triaba har jag under de senaste tre veckorna gjort enkäter för 24 kronor.

Shop panel
På Shop panel har jag under de senaste tre veckorna gjort enkäter för 0 kronor.

 __________________________________

Jag har under de senaste fyra veckorna lagt ner väldigt lite tid på att göra enkätundersökningar. Sammanlagt har det blivit 11 stycken undersökningar, vilket innebär cirka 4 stycken var tionde dag. Jag har varken haft lust eller motivation, men några kronor har jag ändå hunnit tjäna ihop, sammantaget har det blivit 56:-. 

Tidigare inlägg:
Oktober: Pengar Online!
September: Pengar Online!
Augusti: Pengar Online! 
Juli: Pengar Online!
Juni: Pengar Online!
Maj: Pengar Online!
April: Pengar Online!
Mars: Pengar Online!
Februari: Pengar online!
Januari: Tjäna pengar online?
__________________________________


Jag har valt att varje investeringsbar summa ska läggas in i fonden Swedbank Robur Access Global på investeringssparkontot. Under augusti månad kunde jag inkassera en mindre summa som direkt sattes i arbete.

Som det går att sammanställa från listan nedan så har jag hittills under året hunnit inbringa 1681,72:-. Det är i snitt 152,88:- i månaden sedan årets start.

  • November 214,17:-
  • Oktober 241,50:-
  • September 120,66:-
  • Augusti 139,97:-
  • Juli 193,78:-
  • Juni 533,23:-
  • Maj 0:-
  • April 138,41:-
  • Mars 0:-
  • Februari 100:-
  • Januari 0:-

Fondens utveckling: 



Portföljutveckling - November

Det har nu gått en månad sedan jag senast presenterade utvecklingen för min portfölj. Den 25 oktober visade portföljen ett marknadsvärde på 428.781 kronor och idag visar den en summa på 443.586 kronor. Efter nyinvesteringar samt kursutveckling motsvarar det en ökning med 14.805 kronor, vilket innebär en kursuppgång på 3,45%. 

Om ni vill jämföra varje enskilt konto mot föregående månads siffror kan ni klicka här, sidan öppnas i en ny flik så att det blir lätt att jämföra.                            



Investeringssparkonto
 Inköp   
  Marknadsvärde 
 Avkastning %
 Avkastning
 303.245
  305.342
0,69
2096

Kapitalförsäkringskonto
  Inköp  
 Marknadsvärde
 Avkastning %
 Avkastning
 113.325
 123.450
 8,93
 10.125

Fonder
  Inköp  
 Marknadsvärde
 Avkastning %
 Avkastning
 15.223
 14.794
 2,82
 430




Totalt alla konton

Inköp                        Marknadsvärde            Avkastning %         Avkastning
431.793                    443.586                       2,73                        11.793                                                        

Nytt projekt i kapitalförsäkringen

Under 1 år och några månader har jag investerat all mottagen utdelning i min kapitalförsäkring i fonderna Spiltan Investmentbolag samt Länsförsäkringar Global. Jag har även lagt till mellanskillnaden i mina investeringar för den dragna källskatten. 

Eftersom jag fick så få kronor i utdelning varje månad i min kapitalförsäkring var tanken från början att jag åtminstone kunde återinvestera i fonder för att sätta pengarna i arbete och samtidigt undvika höga courtageavgifter.               

Hur har det då gått? 





Det är en blygsam ökning och jag borde egentligen ge det mer tid, men jag tycker helt enkelt att det är för tråkigt att återinvestera mina utdelningar i fonder. I fortsättningen vill jag göra något mer spännande.

Jag har kommit fram till att jag vill investera i något som går att handla på den svenska börsen för att kunna utnyttja courtageklass Avanza mini. Jag vill även att det jag köper ska dela ut ofta och ha en relativt hög direktavkastning. Mitt val av investering blev Akelius pref. 

Akelius delar ut 5 kronor per preferensaktie fyra gånger om året. Mitt projekt går ut på att löpande fylla på med nya Akelius så fort som jag har fått in tillräckligt med utdelningar som täcker för ett köp. Jag kommer inte fortsätta att lägga ut mellanskillnaden för den dragna källskatten som jag har gjort tidigare. Troligtvis kommer jag istället investera hela källskatten i Akelius när återbäringen väl har inkasserats.  




J
ag har börjat med att köpa Akelius för hälften av pengarna efter försäljningen av mina fonder i kapitalförsäkringen.
Den andra hälften kommer jag att investera efter Riksbankens penningpolitiska besked den 20 december. Sänks reporäntan är det möjligt att kursen i Akelius går ner ytterligare. 

Jag köpte i tre olika omgångar och sparade därmed 1 krona i courtage. Jag passade på att köpa (15/11) då kursen låg under 330 kronor, vilket är den lägsta kursen som Akelius har möjlighet att lösa in sina preferensaktier för. 

Mina sju nyinköpta aktier ger en utdelningshöjning om 140 kronor per år. En utdelad summa om 20 kronor per år till en inköpskostnad om 328 kronor ger mig en direktavkastning på nästan 6,10%. 

Uträkning: 20/328=0,06097

Kortsiktigt mål - Uppdatering 4

Jag har uppnått mitt kortsiktiga mål om att uppnå en investerad summa på 10.000 kronor i alla mina innehav i min svenska portfölj förutom i preferensaktierna. Det går att läsa mina andra inlägg om hur det har gått att uppnå mina kortsiktiga mål här.

I Akelius pref. saknas det 680 kronor.
I Klöver pref. saknas det 1089 kronor.
I K2A pref. saknas det 3869 kronor.

Nu när jag ligger så nära i hamn så känner jag mig inte jätte stressad över att klara av målet snabbt. Utöver mitt andra kortsiktiga mål om att uppnå en investerad summa på 500.000 kronor så har jag nu format ett nytt mål vilket är att investera en summa om 10.000 kronor i alla mina innehav i min utländska portfölj.                                       

Mål 1: Uppnått i 24/27 innehav.
Mål 2: Ytterligare 67.224 kronor behövs för att nå en halv miljon.
Mål 3: Fortfarande 0/14 bolag avklarade. 

Utdelningar - ökad årstakt 2019

Jag har tittat på alla inköp som jag har gjort hittills under året och räknat ihop den sammanställda ökade årstakten för mina utdelningar för år 2019, baserat på 2018 års siffror. Jag har inte tagit någon hänsyn för eventuella höjningar, sänkningar eller uteblivna utdelningar för nästkommande år. 

Den höga siffran i september månad beror på att jag sålde mina aktier i SAS vilket möjliggjorde ytterligare aktieköp. Anledningen till den låga siffran i augusti månad beror på en dålig semesterlön. Jag arbetade fortfarande natt då och en stor del av lönen bestod av O.B ersättning vilket uteblev under semestermånaden. 

Det är fortfarande två månader kvar av året och jag räknar med att uppnå en ökad årstakt om åtminstone 3000:-. Jag kommer att göra ännu en sammanställning i slutet av året. Har ni räknat på vad era inköp under året förväntas generera i utdelningar för år 2019?  

Januari: 200,20:-
Februari: 254:-
Mars: 295,20:-
April: 287,60:-
Maj: 242,20:-
Juni: 170:-
Juli: 162:-
Augusti: 71,50:-
September: 715:-
Oktober: 260:-

Totalt: 2657,70:-

Investeringar & Sparande - Oktober

Denna månad fokuserade jag främst på att sprida mina risker genom att investera i mina börshandlade fonder, investmentbolag samt vanliga fonder. Två inköp sticker dock ut och det är Atlas Copco samt ABB. Jag lyckades tajma inköpen väl då kurserna i båda dessa bolag strax därefter steg kraftigt. 

Av oktoberlönen sparades det sammanlagt 12.136,40:- inklusive utdelningar. Av dessa investerades det för 8886,40:- exklusive krediten. Det som är gråmarkerat i listan nedan är sparande utanför min portfölj. Månadens inköp ökar mina årliga utdelningar med cirka 260 kronor baserat på 2018 års siffror. 

Anledningen till att jag de senaste månaderna har lagt undan såpass mycket till mitt buffertkonto är för att jag sparar ihop till en vinterjacka. I normala fall brukar jag lägga undan 500 kronor dit.

  • Lön 8031,10:-
  • Utdelningar 613,80:-
  • Pengar online 241,50:- 
  • Kredit -198,50:-
  • Extra skatt 200:-
  • Nöjeskonto 500:-
  • Buffertkonto 2550:-


Investeringssparkonto

Kapitalförsäkringskonto



Fondkonto

Investeringssparkonto - 7877,50:-
Kapitalförsäkringskonto - 207,40:-

Fondkonto - 1000:-


Totalt investerat: 9084,90:- (varav 198,50:- i kredit)

Utdelningar - Oktober

Tittar vi på förra året samma månad så har mina utdelningar endast ökat med 1,77%. Hela utdelningen har självklart återinvesterats. Jag har valt att räkna med den dragna källskatten (31,09:-) då jag förväntar mig att få tillbaks hela beloppet om några år.


År 2018


Aktie                                    Summa

-
Boston Pizza                       51,91:-
Realty Income                     39,22:- 
Northwest Healthcare          59,38:-
Union Pacific Corp              56,89:-
Telia                                     287,50:-
Klövern pref.                        150:-
-
Totalt: 644,90:-


År 2017


Aktie                               Summa

-
Realty Income                  34,35:-
Boston Pizza                    48,73:-
Northwest Healthcare       56,12:-
Telia                                  170:-
Union Pacific Corp           19,70:-
Klövern pref.                     150:-
Hemfosa pref.                   50:-
Alm pref.                           105:-
-
Totalt: 633,90:-

Pengar Online!


Jag presenterade mina inkasserade pengar från enkätundersökningar senast den 7 oktober för tre veckor sedan då jag har valt att göra mina mätningar mellan den första och sista varje månad istället. En annan förändring som skett är att jag har slutat göra enkäter hos Toluna, iSayGlobaltestmarket samt Åsiktstorget. Jag har registrerat mig hos ytterligare tre hemsidor som jag presenterar nedan. 


Blocket

På blocket har jag under de senaste tre veckorna skrapat ihop 14 kronor.

SF

På SF har jag under de senaste tre veckorna gjort enkäter för 58 kronor.

Allt om mat
På Allt om mat har jag under de senaste tre veckorna gjort enkäter för 14 kronor.

Triaba
På Triaba har jag under de senaste tre veckorna gjort enkäter för 5 kronor.

Shop panel
På Shop panel har jag under de senaste tre veckorna gjort enkäter för 28 kronor.

 __________________________________

Jag har under de senaste tre veckorna lagt ner väldigt lite tid på att göra enkätundersökningar. Jag har varken haft lust eller motivation, men några kronor har jag ändå hunnit tjäna ihop, sammantaget under en månads tid har det blivit 119 :-. Alla dessa hemsidor är även kopplade till OpinionAPP. 

Tidigare inlägg:
September: Pengar Online!
Augusti: Pengar Online! 
Juli: Pengar Online!
Juni: Pengar Online!
Maj: Pengar Online!
April: Pengar Online!
Mars: Pengar Online!
Februari: Pengar online!
Januari: Tjäna pengar online?
__________________________________


Jag har valt att varje investeringsbar summa ska läggas in i fonden Swedbank Robur Access Global på investeringssparkontot. Under augusti månad kunde jag inkassera en mindre summa som direkt sattes i arbete.

Som det går att sammanställa från listan nedan så har jag hittills under året hunnit inbringa 1467,55:-. Det är i snitt 146,75:- i månaden sedan årets start.


  • Oktober 241,50:-
  • September 120,66:-
  • Augusti 139,97:-
  • Juli 193,78:-
  • Juni 533,23:-
  • Maj 0:-
  • April 138,41:-
  • Mars 0:-
  • Februari 100:-
  • Januari 0:-

Fondens utveckling: