Preem Mastercard

En kostnad som jag inte alls har tagit tag i tidigare har varit årsavgiften för mitt Mastercard via storbanken. Jag betalade 250 kronor för ett plastkort varje år trots vetskapen om att det fanns billigare alternativ eller till och med gratis alternativ. 


















Jag har nyligen bytt till Preem Mastercard, det är ett kreditkort via Ikano Bank, som erbjuder mycket bättre villkor. Planen är att jag aldrig kommer utnyttja själva krediten på kortet. Jag kommer istället att föra över pengar i slutet av varje månad som är avsatta för konsumtion. Jag kommer inte föra över hela min budget för konsumtion till Preemkortet då jag behöver ha kvar en viss summa på kontonumret hos min bank som är kopplat till swish. 

I och med detta kommer jag nu spara 250 kronor om året. Preem Mastercard har även 0,5% cashback på alla genomförda köp samt 1,6% sparränta på insatt kapital upp till 15.000 kronor. Det finns dock ett stort minus och det är att de tar en avgift på 2% av beloppet vid uttag via automat, med en lägsta summa på 35 kronor.   

Jag räknar med att aldrig ta ut pengar via automat. Skulle det krisa och jag behöver kontanter kommer jag att ta ut det utöver beloppet när jag handlar i affären. Enligt dagens beräkningar kommer jag att få ut cirka 240 kronor i cashback samt en snittsumma på cirka 40 kronor via sparräntan om året. 

Det är inga gigantiska summor.. men istället för att bli 250 kronor fattigare varje år kommer jag istället att tjäna cirka 280 kronor per år. Jag har dock inte utforskat användarvänligheten i att betala räkningar via kortet. Skulle det vara smidigt ökar det återbäringen för cashback markant. 

Utgiftsöversikt

Då var det dags för ännu en genomgång av mina fasta utgifter. Jag försöker se över detta en gång om året, runt sommartiderna. Vilka utgifter har höjts respektive sänkts under årets lopp och finns det något som jag aktivt kan göra för att göra ytterliga besparingar?























Som det går att utläsa i tabellen ovan har mina fasta kostnader ökat från föregående år med 147 kronor i månaden. Den största ökningen står hyran för och den största kostnadsreduktionen står min djurförsäkring för. 

En ny fast kostnad har tillkommit, nämligen Netflix, det är helt klart värt pengarna än så länge. Stående utgifter som jag i framtiden kan tänka mig att slopa helt är A-kassan samt välgörenheten, men i dagsläget kommer jag fortsätta med dessa. 

Kvartalsavstämning 1

Kursutveckling

Jag ligger strax under mitt jämförelseindex SIX30 Return Index, men jag är ändå väldigt nöjd med en kursutveckling på 11% (inklusive utdelningar) redan under första kvartalet. Jag är dock beredd på att portföljen lika gärna kan visa röda siffror redan nästan månad. 

Jag vill dock göra ett tillägg om att portföljen sedan slutet av mars har stigit ytterligare 3%.















Utdelningar
Jag har ett inofficiellt mål om att uppnå en sammanlagd utdelning på 20.000 kronor för år 2019, med det sagt har jag än så länge uppnått målet med 15,02%.

Totalt har jag betalat 209,69 kronor i utländsk källskatt. Tyvärr är Avanza väldigt långsamma med återbetalningen av källskatten så jag förväntar mig denna återbäring först om tre år...

  • Januari: 424,39:-
  • Februari: 665,16:-
  • Mars: 1914,32:- 

      - Totalt: 3003.87:-

Investeringar

Jag har totalt investerat för 34.341 kronor inklusive utdelningar under det första kvartalet för året. Av denna summa har jag utnyttjat min kredit med 363,36 kronor. 

Bolag som jag har inhandlat är:

Aktie
Antal
Latour
5
XACT Högutdelande
5
Öresund
4
Realty Income
5
Walt Disney
3
Telia
14
Investor
2
Industrivärden
3
Swedbank
12
Northwest Healthcare
36
Boston Pizza
23
Orkla
41
Castellum
6
Handelsbanken
5
Axfood
3
Kone
6
K2A pref.
9
Klövern pref.
4
Akelius pref.
2


Fråga Avanza!

Fråga:

Svar:




Jag har länge önskat att utdelningarna från mina amerikanska och kanadensiska bolag ska synas i funktionen som räknar ut kommande utdelningar för året. Jag har dock ingen aning vad som gör tillförlitlig data så dyr? 

Investeringar och Sparande - Mars

I mars sparades det 11.511,32:- inklusive utdelningar. Av dessa investerades det för 9934:- inklusive krediten. 

På grund av några sjukdagar förra månaden kunde jag inte spara fullt lika mycket som tidigare månader. Men jag är ändå väldigt nöjd! Jag hade även några kronor innestående på några konton i mitt "Pengar Online projekt" som jag plockade ut och kunde investera. Det som är gråmarkerat i listan nedan är sparande utanför min portfölj. 

Månadens inköp ökar mina årliga utdelningar med cirka 263,20 kronor baserat på 2019 års siffror och dagens växelkurser. Jämfört med förra månadens utdelningsökning blev det en väldigt låg siffra för mars, dock hoppas jag att dessa inköp ska kunna stå för saftiga utdelningshöjningar i framtiden. 

  • Lön 8500:-
  • Pengar Online 97:-
  • Utdelningar 1914,32:- (källskatt -100,32:-)
  • Kredit -101,54:-
  • Extra skatt 200:-
  • Nöjeskonto 500:-
  • Buffertkonto 500:-


Investeringssparkonto

Kapitalförsäkringskonto


Fondkonto


Investeringssparkonto - 1851:-
Kapitalförsäkringskonto - 7083:-

Fondkonto - 1000:-


Totalt investerat: 9934:- (varav 101,54:- i kredit)

Utdelningar - Mars

Jämfört med samma månad föregående år har mina utdelningar minskat med hela 28,13%. Det beror på att utdelningarna från både Swedbank och Handelsbanken delas ut i april istället för mars. 

Jag har valt att räkna med den dragna källskatten (100,32:-) då jag förväntar mig att få tillbaks hela beloppet om några år.



År 2019

Aktie                                         Summa

-
Investeringssparkonto:
Axfood                                       574:-
Castellum                                  393,45:-            
K2A pref.                                   190:-

Kapitalförsäkring:
Boston Pizza                             52,42:-
Realty Income                           41,48:- 
Northwest Healthcare               59,84:-
Microsoft                                   51,09:-
Unilever                                     60,48:-
VF Corp                                    65,68:-
Kone                                         398,43:-
Castellum                                  27,45:-
-
Totalt: 1914,32:-


År 2018


Aktie                                         Summa
-
Investeringssparkonto:
Axfood                                       490:-
Castellum                                  307,40:-            
K2A pref.                                   125:-
Handelsbanken                          787,50:-
Swedbank                                  416:-

Kapitalförsäkring:
Boston Pizza                             48,10:-
Realty Income                           35,77:- 
Northwest Healthcare               54,10:-
Microsoft                                   41,51:-
Unilever                                     54,65:-
VF Corp                                    52,59:-
Kone                                         250,94:-
-

Totalt: 2663,56:-

Utdelningar - Februari

Jag insåg nu när jag skulle sammanställa mitt inlägg om månadens utdelningar att jag jag helt glömt av att uppdatera siffrorna för februari månad. Men jag antar att "bättre sent än aldrig" fortfarande håller. 

Jämför vi med samma månad föregående år har mina utdelningar ökat med så mycket som 52,23%. 

Jag har valt att räkna med den dragna källskatten (68,24:-) då jag förväntar mig att få tillbaks hela beloppet om några år.


År 2019


Aktie                                         Summa

-
Investeringssparkonto:
Akelius pref.                              160:-

Kapitalförsäkring:
Boston Pizza                             51,31:-
Realty Income                           41,69:- 
Northwest Healthcare               60,38:-
AT&T                                         175,34:-
P&G                                           72,92:-
Starbucks                                  53,52:-
Akelius pref.                               50:-
-
Totalt: 665,16:-


År 2018


Aktie                                         Summa

-
Investeringssparkonto:
Akelius pref.                             150

Kapitalförsäkring:
Boston Pizza                            47,69 
AT&T                                        50,96 
P&G                                         59,83 
Realty Income                          34,54 
Northwest Healthcare              54,99 
Starbucks                                 38,93
-

Totalt: 436,94:-

Mina tre ankare!

Portföljens tre största sänken tynger med en total summa om 14.646 kronor! Men tack vare en god riskspridning blir det i procent räknat "endast" -2,8% av det totala värdet.







I dagsläget är min tanke att behålla alla dessa tre aktier långsiktigt. Min utgångspunkt är att jag inte tror att någon av de kommer att gå i konkurs. Jag tror på HM:s expandering online samt Clas Ohlsons exponering på på nätet via Mathem. Swedbank befinner sig i ett rejält blåsväder just nu men jag väljer ändå att rida ut stormen. Jag kommer dock inte att göra några nya inköp på ett tag utan väljer främst att investera i riskspridare så som fonder, investmentbolag samt börshandlade fonder. 

Med tiden är tanken att jag ska börja snitta ner mig och med det hoppas jag att det kan bli en bra affär på lång sikt. 

Portföljutveckling - Mars

Även om jag inte uppdaterar lika ofta med nya inlägg så vill jag ändå fortsätta att presentera mina stående inlägg gällande portföljutveckling, inköp, sparande osv. 

Den 28 februari visade portföljen ett marknadsvärde på 507.116 kronor och idag visar den en summa på 521.449 kronor. Efter nyinvesteringar samt kursutveckling motsvarar det en ökning med 14.333 kronor, vilket innebär en kursuppgång på 2,83%. 

Jag vill göra ett tillägg om att jag fortfarande har fondköp för 700 kronor som ännu inte gått igenom samt att jag har utnyttjat min kredit med 1530 kronor. 

Om ni vill jämföra portföljutvecklingen mot föregående månaders siffror kan ni klicka här, sidan öppnas i en ny flik så att det blir lätt att jämföra.                      



Investeringssparkonto
 Inköp   
  Marknadsvärde 
 Avkastning %
 Avkastning
 313.933
  335.327
6,81
21.394

Kapitalförsäkringskonto

  Inköp  
 Marknadsvärde
 Avkastning %
 Avkastning
 142.487
 165.446
 16,11
 22.959

Fonder
  Inköp  
 Marknadsvärde
 Avkastning %
 Avkastning
 19.524
 20.676
 5,61
 1152


Totalt alla konton

Inköp                        Marknadsvärde            Avkastning %         Avkastning
475.944                    521.449                        9,56                        45.505